信托风险
Trust financing
2025年12月31日，中国人民银行贵州省分行披露的行政处罚决定，为当年信托行业监管画上严格句号——头部信托机构华能贵诚信托有限公司（下称“华能信托”）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以38.5万元罚款；其上海业务四部员工江某洁因涉及同一违规事项，被单独罚款0.5万元。这场“机构+个人”的双罚处置，再次凸显了监管部门对金融机构合规经营的零容忍态度。
作为由中国华能集团控股、注册资本达61.95亿元的全国性信托金融机构，华能信托此次并非首次触碰合规红线。回溯过往，该公司的违规记录已形成多条轨迹：2018年，曾因单个结构化证券投资信托产品持有单家公司股票超过信托产品资产净值的20%，被罚款20万元；此前还曾因违规提供融资相关服务被罚50万元。而在2025年，华能信托的合规风波更是密集爆发，先后陷入“信保贷”骗贷案和企业信息公示弄虚作假的经营异常名录风波。其中，“信保贷”骗贷案涉及金额高达17亿元，是其近年来影响较大的风险事件，目前仍不清楚尚有多少资金未收回；企业信息公示弄虚作假则直接导致其被列入经营异常名录，当时公司回应称系此前报送数据有误，但并未平息市场对其合规管理能力的质疑。
值得注意的是，此次信用信息管理违规虽罚款金额不及此前部分罚单，但触及的是金融行业数据安全与消费者权益保护的核心底线。信用信息作为金融交易的重要基础，其采集、提供、查询的全流程合规是监管重点领域。根据《征信业管理条例》等相关规定，金融机构处理信用信息必须遵循合法、正当、必要原则，严禁未经授权采集信息、违规泄露信息或滥用查询权限。华能信托作为管理着数千亿元信托资产的机构，其在信用信息管理环节的疏漏，不仅可能直接侵害金融消费者的信息安全权，更可能引发信托业务风控链条的连锁风险，与信托行业“受人之托、代人理财”的核心宗旨相悖。
此次双罚处置，也契合近年来金融监管对信托公司的严管趋势。国家金融监督管理总局明确规定，信托公司需建立健全内部控制制度和风险监督机制，对违规行为实行“双罚制”，既追究机构责任，也追究直接责任人责任。业内人士指出，这一监管导向旨在倒逼金融机构强化内部管理，将合规要求落实到每个业务环节、每位从业人员。对信托行业而言，信用信息管理绝非细枝末节，而是贯穿业务全流程的基础性风控环节，需从制度设计、系统建设、人员培训等多方面筑牢防线。
在业内看来，华能信托多次违规事件的背后，是其在合规管理上的持续短板。从“信保贷”骗贷案暴露出的内控失效，到信息披露弄虚作假，再到此次信用信息管理违规，一系列问题折射出公司在合规文化建设和风险管控执行上的薄弱环节。当前，随着资管新规全面落地和监管体系不断完善，合规能力已成为信托机构生存发展的核心竞争力，单纯追求规模扩张而忽视合规底线的发展模式早已难以为继。
值得关注的是，华能信托的风险事件已引发投资者维权行动。目前已有多名信托投资人起诉华能信托，法院已判决华能信托与合作的徽商银行分别赔偿投资者本金，但未支持利息赔偿诉求，这也让相关投资者的权益保障问题成为市场关注焦点。
展望未来，华能信托亟需以此次处罚为契机，全面梳理信用信息管理流程中的漏洞，完善内部管控机制，加强员工合规培训，真正将合规要求嵌入业务全流程。同时，整个信托行业也应引以为戒，强化信用信息安全意识，严守监管红线，才能在高质量发展的道路上行稳致远。市场预期，金融监管部门或将持续加大对信用信息管理领域违规行为的查处力度，推动信托行业合规水平的整体提升，为金融市场的稳定运行保驾护航。
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