信托风险
Trust financing
近日，信托圈内人获悉到，国元信托正在召开受益人大会，对山东潍坊的一款政信产品的展期方案进行投票表决。
该产品全名为“国元信托-山东潍坊滨城建设集团有限公司债权投资集合资金信托计划”，该产品债权转让及回购方为潍坊滨城建设集团有限公司，担保措施为潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊滨海央城开发建设有限公司为潍坊滨城建设按约支付债权回购价款提供连带责任保证担保，潍坊滨城建设以其持有的商务金融用地提供土地抵押担保。
国元信托潍坊滨城项目规模2亿元，期限24个月，业绩比较基准7.3%-7.6%，首期成立于2021年5月26日，已于2023年5月26日到期，已经延期1年零9个月。
国元信托在1月26日发布的《受益人大会公告》中称：
“因受宏观政策及企业融资渠道收窄等因素综合影响，融资人及担保人在资金周转方面出现流动性困难，导致各期信托本金与收益未能按时兑付。截至2024年12月31日，本信托计划仍有2亿元本金及收益（本金的）尚未兑付。我公司高度重视这一情况，于2023年8月启动诉讼程序。截至目前，该诉讼已完成二审终审，进入执行阶段。
根据山东省CZT、省防范化解地方债务风险领导小组办公室等文件要求，潍坊市拟组建银团贷款，用以置换本信托计划项下债权本金部分。在此背景下，融资人滨城建设向受托人申请，拟通过债务置换结合分期分批筹集资金的方式偿还欠款，具体还款方案如下：
1、银团贷款置换安排：潍坊市将组建银团贷款，用以置换本信托计划项下债权本金2亿元，预计于2025年6月10日前完成。依据山东省政府部门文件要求和企业申请，融资人的债权回购率自2023年6月12日起调降至6.99%/年。
2、具体还款安排：滨城建设按调整后的债权回购率分批偿付欠款，自2025年1月10日起至2025年6月20日止，每月还款不低于300万元，于2025年6月10日前归还2亿元。自2025年7月20日起至2025年12月20日止，每月还款不低于100万元，直至相关欠款全部结清。
3、风险应对措施：若融资人未按照上述还款方案偿付欠款，受托人将按照司法判决内容追索融资人及相关担保人责任。
为切实保障各委托人暨受益人的利益，我公司作为受托人，就上述还款方案以及委托人暨受益人信托本金及收益的兑付安排，征求受益人意见，召开受益人大会，召开时间是2025年2月13日。”
据投资人称，信托公司扣完信托报酬后分配给投资人的收益，比原信托合同下降了约1%。目前，该信托计划的诉讼已完成二审终审，进入执行阶段。信托产品违约，不仅没有罚息或违约金，连合同收益都要下降。
国元信托在化解山东政信产品风险时，虽然不遗余力，但收效甚微，没有JG信托、GD信托、PA信托等信托公司见效快，暴露了地方性信托公司在催收方面无法调动股东资源、手段单一的劣势，遇到省外棘手的风险产品，除了常规催收手段外，就黔驴技穷、无计可施。
另外，在国元信托潍坊政信产品违约后，2023年7月13日，金融赋能潍坊高质量发展全面战略合作签约仪式举行，潍坊市与12家金融机构签署了全面战略合作协议，国元信托是12家金融机构中唯一一家信托机构。此后，国元信托又发行了潍坊地区产品，成功为潍坊高质量发展注入了“源头活水”。
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