暴雷披露
Private Offering Fund
“目前只有3年期利率2.6%的存款了。”今日，一城商行天津武清支行工作人员向记者表示，最近外地咨询存款的客户比较多，但是之前问的比较多的3年期利率2.7%的存款已经没有了。近日，在存款利率普遍下调背景下，部分存款利率相对较高的中小银行吸引了异地储户的目光。
业内人士对记者表示，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些，此外，年底部分银行阶段性上调存款利率或推出相对高息新产品，吸引了异地储户目光。在存款利率普降背景下，储户需要适度调降存款等理财产品收益预期，另外，可以适度多元化资产配置以平衡收益与风险关系。
年底现跨城存款背后
近日，跨城存款再次进入大众视野。有北京居民了解到部分异地银行存款利率明显高于北京地区大中型银行的存款利率，因而加入到跨城存款的队伍中，其中，天津便是跨城存款目的地之一。
记者从一家城商行客服人员处了解到，该行在全国不同地区中，天津地区的存款利率相对较高，不过，他也表示，存款是分行网点配售，不同网点可能额度不同。该城商行天津武清支行工作人员则告诉记者，近日，外地咨询存款的客户比较多，“但是之前问的比较多的3年期利率2.7%的已经没有了”。据报道，此前2.7%利率为银行对于新客户和“老带新”的客户各有5万元存款利率的优惠。
根据介绍，该城商行在天津地区存款的利率分别为：1年、2年期存款利率为2.25%、3年期为2.6%、5年期为2.45%。该行工作人员提醒，外地客户可以开户储蓄，但是要考虑一下来一趟划不划算。如果到天津开户办理存款，需要注意来之前确认还有无要存的期限存款额度，1000元起存，“不要白跑一趟”。
除了天津，上述银行在重庆地区的存款利率也相对较高。“目前3年期存款利率为2.6%，2.7%利率已经在昨天停了。”该城商行重庆某网点工作人员同样对记者表示。
记者又咨询了该城商行大连地区某支行，大连地区不同期限存款利率相较天津地区略低，该行工作人员称，该行在大连地区1年期存款利率为2.0%（20万起存的大额存单利率为2.05%）、2年期为2.25%，3年期1000元起存为2.5%。
在跨城存款背后，是近年来存款利率整体处于下行趋势，大部分大中型机构存款利率相对要低，大行整存整取存款最高利率大多在2%以下。根据融360数字科技研究院监测数据，2024年10月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.268%，6个月期平均利率为1.471%，1年期平均利率为1.588%，2年期平均利率为1.701%，3年期平均利率为2.061%，5年期平均利率为2.027%。
光大银行金融市场部分析师周茂华在接受记者采访时表示，一般来说，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些。但具体银行存款利率定价还与不同银行负债能力、区域优势，以及具体执行价格有关。此外，记者了解到，临近年底，多家银行在12月最新推出相对较高利率的存款产品或上浮了个别期限存款利率。
利率普降业内：可适度多元化资产配置
实际上，近年来存款利率整体处于明显下调状态。10月18日，六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。这是国有大行今年以来第二次调整，也是2022年9月份以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。而自10月18日大行开启新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在持续跟进中。
记者了解到，上述城商行存款利率相对其他大行利率要高，但近期也已经过下调。上述城商行大连地区某支行工作人员称，12月9日前，该行3年期利率在大连为2.7%，目前为2.5%。
周茂华称，近年来存款利率下行较快与国内特殊宏观经济、政策与存款市场环境有关。展望未来，融360数字科技研究院分析师艾亚文认为，未来存款利率整体水平预计保持在较低的水平，甚至有进一步下降的可能。政策导向、经济环境以及市场预期可能推动存款利率维持在低位并逐步下调，但不同银行负债结构策略或有所不同。
另外，对于跨城存款，业内人士表示，储户在选择异地存款时需谨慎，应充分考虑银行的经营状况、风控能力等因素，另外，结合自身实际情况作出合理选择。
在存款利率普遍下调背景下，在周茂华看来，储户需要适度调降存款等理财产品收益预期。一方面需要避免过度冒险所导致潜在损失；另一方面，随着经济稳步复苏，金融市场情绪回暖，投资者可以适度多元化资产配置以平衡收益与风险关系。
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